Videogames e aplicativos para celular ensinam a controlar finanças

Game on-line 'Goumi' tem como foco educação financeira.

Bovespa possui site voltado para ensinar crianças.

Gustavo Petró Do G1, em São Paulo

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'Goumi' traz conceitos de educação financeira em
um mundo virtual on-line (Foto: Divulgação)

Para se dar bem em muitos games, o jogador precisa entender um pouco de economia e de orçamento doméstico. Em alguns games de corrida, o prêmio recebido em cada corrida serve para comprar novos apetrechos do carro e, se o dinheiro faltar, o carro pode não ficar competitivo. Certos jogos de tiro usam “dinheiro” para que o jogador compre novas armas. Games on-line utilizam dinheiro de verdade para compra de itens extras e, em jogos de simulação de vida como “The Sims”, a falta de grana pode significar a morte dos personagens virtuais.
(Série Endividados: num momento em que economistas alertam para alta do endividamento da população, o G1 publica nesta semana reportagens com exemplos de pessoas endividadas e dicas para usar melhor o crédito.)

Embora estes games ensinem o básico sobre educação financeira, eles não têm foco diretamente no assunto. Pensando em ensinar educação financeira aos mais jovens e, ao mesmo tempo, não ser algo chato, uma empresa que tem experiência em fornecer programas de TI para o mercado financeiro e na área de educação financeira, lançou um game on-line chamado “Goumi”.
No título criado pela Cedro Finances e lançado em maio de 2011, o jogador deve criar um avatar, uma representação virtual de um personagem, e entrar em um mundo onde pode criar seu próprio negócio e tentar prosperar. “Desenvolvemos o ‘Goumi’ em 2 anos com a ideia de ter soluções para ajudar aqueles que podem entrar no mercado de capitais daqui 5 ou 10 anos”, diz Leonardo Reis, CEO da Cedro Finances. “Pensamos em ideias para ajudar crianças e jovens a desenvolver habilidades de investimento, de gestão financeira e comportamental”.

Crianças pode criar negócios e entrar em contato com outros jogadores pela internet (Foto: Divulgação)

O “Goumi” tem quatro pilares para ensinar educação financeira: poupar, gastar, investir e doar. “Nossa intenção não é que o jovem se torne em um investidor precoce e, sim, que possa aprender a importância do dinheiro, de saber consumir bem e de aprender a poupar”, conta Reis. Desse modo, o jogo tenta ser atrativo para as crianças, que aprender se divertindo. “Os jovens não querem ficar apenas estudando”.

série 'endividados'

• 19/07 - Financiamento de carro
• 18/07 - Crédito consignado e pessoal
• Dicas para sair das dívidas e usar crédito

Dentro do jogo, o jovem pode criar negócios dentro do setor primário, secundário e terciário, interagindo com outros jogadores dentro do mundo virtual. Não há personagens controlados pelo computador. “Usamos conceitos de MMOs [jogos on-line com participação de diversos usuários], apresentando personagens e empresas criadas por outros gamers”, afirma Reis.
A criança aprende desde como funciona a economia para um agricultor, passando pela indústria – podendo industrializar aquilo que ele plantou, ou até mesmo comprando matéria-prima de outro jogador, por exemplo – e vendo como funciona o setor terciário, ensinando sobre investimento com, por exemplo, abertura de conta e com o uso de investimentos e entrada na bolsa de valores. “Se divertindo, inconscientemente, o jogador aprende os conceitos básicos de educação financeira”, explica Reis.
Desde seu lançamento há dois meses, mais de 8 mil jogadores já se cadastraram no “Goumi” e o título é utilizado até em algumas escolas como reforço em aulas de educação financeira. A previsão é que, com um ano de existência, o título tenha 100 mil gamers cadastrados.
Segundo os criadores, ter um mundo inteiramente controlado pelos jogadores reflete crises financeiras do mundo real. “Se todos os jogadores plantarem morangos, o item ficará muito barato, porque a oferta será muito grande. Assim, os próprios gamers mudam os negócios, investindo em outras áreas”.
Reis conta, também, que o jogo exige ter contato com outras pessoas para ter um negócio lucrativo e ensina, também, a criança saber que existe horário de trabalho e de diversão. “[O personagem virtual] tem que descansar, dormir, tomar banho. Ainda, a criança pode doar uma quantia para um amigo que está com problemas de dinheiro”, diz.

O retorno, segundo Reis, é positivo. Muitos pais enviaram e-mails falando que o filho aprendeu a poupar e que se preocupa com o orçamento doméstico. “Um participante do jogo nos enviou um e-mail em que disse que sua empresa no mundo virtual está indo melhor que a do pai no mundo real”, diz Samuel Paiva, diretor de marketing da Cedro.
Aproximando os jovens da bolsa de valores
Em maio de 2010, a BM&FBovespa lançou um site voltado para que jovens entre 7 e 10 anos aprendesse de modo lúdico como controlar melhor suas finanças. O “Turma da Bolsa”, que tem games, histórias em quadrinhos, fábulas e vídeos voltados para educação financeira. Desde a estreia, o site contabilizou 107 mil acessos e tem 8,4 mil crianças cadastradas.

“Os conteúdos de educação financeira, mas nem sempre são passados para as crianças de uma forma direta. A intenção é que [o ensino] seja lúdico para as crianças”, explica Christianne Bariquelli, coordenadora dos Programas de Popularização da BM&FBovespa. “Há o contato com os conceitos, mas sem um tom discursivo, sem ir tão direto ao ponto, por meio dos jogos”.

Site da Bovespa ensina educação financeira para as crianças (Foto: Divulgação)

No “Turma da Bolsa”, segundo Christianne, a área mais acessada são os jogos. A criança cadastrada, ao navegar neste conteúdo, acumula pontos chamados tererês, que é a moeda do site, e pode gastar nos games para conseguir pistas, por exemplo. “O ‘Jogo das Profissões’ traz dois conceitos para o jovem. O primeiro é conhecer as profissões, o que interfere na vida financeira do indivíduo. O segundo, que é subjetivo, é a experimentação do risco”. A criança começa o game com mil tererês e, para ter dicas, ela precisa gastar 50 pererês. Ela pode arriscar um palpite e, assim, ganhar mais dinheiro, mas, se errar, perde mais do que se tivesse comprado a dica.

Jogo das profissões ensina a criança a usar o
dinheiro ao pedir dicas no site (Foto: Divulgação)

No “Caça-Palavras”, o objetivo é encontrar em um emaranhado de letras palavras da área de economia que a criança escuta dos pais diariamente. “Ela tem cinco minutos para encontrar sete palavras. Quando as encontra, aprende o que ela significa em textos com rimas, o que ajuda a criança a gravar”, explica Chtistianne.

Além dos jogos, há vídeos do “Porco e o Magro”, que ensinam sobre educação financeira com diálogos próximos do universo das crianças. “Os personagens mostram que é preciso pensar antes de sair comprando algo e a pensar em perguntas ‘o que eu quero?’, ‘posso comprar?’, ‘preciso disso?’”, afirma a coordenadora. O site ainda tem fábulas em áudio e tirinhas em quadrinhos com o tema.

Por enquanto, os tererês recebidos nos jogos são apenas acumulados pelas crianças. Mas a BM&FBovespa planeja para 2012 trocar o dinheiro virtual por conteúdo. E o game, de acordo com Christianne, ajuda as crianças a aprender melhor do que algo imposto. “A criança quando acessa a web quer diversão. Para nós, é interessante que haja o contato de modo divertido. Aprender na obrigação irá desestimular o jovem’.

Game une futebol com educação financeira
(Foto: Reprodução)

Aprendendo com o futebol
Aprender com jogos pode ser divertido e mais fácil de gravar na memória as informações, mas ter o futebol como meio de entender elementos da educação financeira pode ser ainda melhor. Pelo menos é o que pensa a operadora de cartões de crédito e de débito Visa, que lançou na internet o “Bate-Bola Financeiro”.

O game mostra uma partida de futebol entre dois times e exige que o jogador responda a questões de múltipla escolha que testa os conhecimentos do jogador. A cada acerto, é realizado um passe correto, um lançamento ou um chute certeiro ao gol. No caso de um erro, a bola pode ser roubada pelo adversário ou ir para a lateral. Como em games de futebol “tradicionais” dos consoles, é possível jogar contra um amigo.

Ao entrar no jogo, o usuário seleciona o nível de dificuldade, determinado pela idade que pode ser entre 11 e maiores de 18 anos, e o tempo de jogo, que pode ter até meia hora. A cada jogada, é possível selecionar a dificuldade da pergunta, o que irá influenciar a jogada dentro de campo – quanto mais difícil, maior a probabilidade de chegar ao gol.

O “Bate-Bola Financeiro” foi lançado em 2009 e está presente em mais de 16 países.
Aplicativos para celulares e tablets ajudam no controle financeiroOs usuários podem utilizar seus celulares e tablets para ter um controle financeiro maior da sua vida. Além de poder acompanhar investimentos, por meio de aplicativos é possível calcular juros e o orçamento doméstico. Estes programas estão disponível dentro da área "finanças" (finances) das lojas virtuais do iPhone e iPad e dos dispositivos com sistema operacional Android. Há opções pagas e gratuitas.
Confira alguns aplicativos para ajudar no controle financeiro:

	Aplicativo	Plataforma	Descrição	Preço
	BM&FBovespa	iPhone, iPad e Android	Permite que o usuário acompanhe os índices da bolsa e a cotação das empresas por meio de informações, gráficos e notícias.	Grátis
	Juros Fácil	iPhone e iPad	Calcula os juros que o usuário terá em investimentos financeiros e de compras à prazo.	US$ 1
	HomeBudget	iPhone e iPad	Ajuda no controla dos gastos domésticos indicando onde está se gastando mais com contas e onde é possível economizar. Em inglês.	US$ 5
	Calculadora Financeira	iPhone e iPad	Calcula hipotecas, finanças e investimentos, além de poder guardar e compartilhar os cálculos.	US$ 5

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Como Economizar Dinheiro No Supermercado

Você tem andado preocupado com o valor das compras que tem feito no supermercado? Mesmo numa situação de controle inflacionário, percebemos que alguns produtos estão aumentando de preço. Muitas famílias percebem que os gastos com alimentos e supermercados sofrem muita variação de preços ao lançar as despesas na planilha.
Como economizar no supermercado? Aqui estão algumas dicas para você tentar manter o controle nos gastos feitos:
NÃO FAÇA AS COMPRAS QUANDO ESTIVER COM FOME
Você já ouviu isto várias vezes, mas não tem colocado isto em prática.
Será que tem fundamento? Pode ter certeza que sim. Mesmo que as pessoas tenham consciência disto, continuam a fazê-lo. O porquê disto? Porque muitas vezes vamos ao mercado logo após o serviço, e como não comemos nada chegamos ao mercado com fome.
Se não tiver outro jeito, procure comer algo antes de começar a fazer as compras no mercado. Você não precisa comer muito, apenas o suficiente para que você não tenha fome, para evitar aqueles impulsos de querer pegar alimentos gostosos que iriam te satisfazer, estando com fome.
NÃO FAZER AS COMPRAS DE MERCADO SEM ANTES FAZER UM PLANEJAMENTO DO CARDÁPIO SEMANAL
Quando vamos ao mercado, sem antes fazer o cardápio da semana, compramos alimentos que achamos que vamos comer, mas no final acabamos não tendo tempo de preparar. Este alimento acaba estragando e vai para o lixo. Acontece com muitas pessoas, andam por todos os corredores do mercado, vai enchendo o carrinho, compra quantidade maior do que vai usar e principalmente, acaba pegando muitos alimentos que são supérfluos.
É uma coisa que não estamos acostumados, mas um dia antes de ir ao mercado, faça um planejamento e prepare uma lista de tudo que precisamos e a quantidade, para não haver desperdícios. Isso evita de você ir ao mercado e comprar alimentos que não estão na sua lista de compras. Mas uma vez que você cria este hábito de listar as suas compras, você precisa cumprir a risca. Senão, não tem o porquê de fazer a lista.
LER OS PANFLETOS DE PROMOÇÕES DOS SUPERMERCADOS
Grandes supermercados sempre estão publicando as suas promoções de produtos da semana em jornais ou em panfletos distribuídos nas casas. Algumas possuem ate web sites onde estão colocando as suas promoções.
Vale a pena você ocupar alguns minutos para dar uma olhada nestas promoções antes de se decidir em qual supermercado você vai fazer as compras. Separe a lista de acordo com as promoções de cada supermercado e isto ajuda muito a você diminuir os seus gastos com alimentação.

EXPERIMENTE CARNES DIFERENTES E TIPOS DE CORTES DIFERENTES
Você já percebeu que quando a carne já vem cortada ou vêm separadas em partes próprias da carne, eles custam um pouco mais do que a carne bruta? Por exemplo, pegue um frango inteiro. Veja o preço de quanto sai o kilo do frango e compare se você pegar partes separadas do mesmo frango, quanto sai o preço?
Vai perceber que pegando partes do frango separadamente, o preço pode chegar até o dobro do preço do frango inteiro (por kilo). Como o frango inteiro vem com osso ele é mais barato. Mesmo comprando com osso só vai dar um pouco mais de trabalho. Então isto significa que pagamos mais caro por causa da comodidade e pressa que temos no nosso dia-a-dia.
A mesma coisa vale para os derivados da carne de vaca e de porco. Experimente comprar peças de carne, sem fatiar.
APROVEITAR AS PROMOÇOES DOS SUPERMERCADOS
Quando a mercadoria em promoção for um produto não perecível e que seja de primeira necessidade, vale a pena comprar mais de um produto. Entram nesta categoria produtos como detergente, papel higiênico, sabonetes, produtos de limpeza, sabão em pó, pasta de dente e alguns outros perecíveis, tomando-se o cuidado de ver o prazo de validade: óleo de cozinha, sal, açúcar, água mineral, arroz, macarrão, café, etc.

Fazendo Economia nas Contas Da Casa E Do Carro

1. ECONOMIZE NA CONTA DE GÁS
Quando estiver usando o fogão, procure controlar o quanto de gás você precisa para esquentar ou fritar, regulando no botão de controle do fogo. Quando o fogo está muito forte, saindo até fogo de cor amarela pelos lados da panela, pode perceber que desse jeito, a panela vai ficar toda preta. Para panelas pequenas use fogo mais baixo, panelas maiores ou frigideiras podem usar o fogo no máximo, mas assim mesmo, quando a comida já estiver num ponto bom, deve abaixar o fogo. Nunca deixe água fervendo em ebulição. Estará gastando gás sem necessidade.
2. ECONOMIZE NA CONTA DE ÁGUA
Não deixe torneiras abertas enquanto estiver ensaboando pratos. Feche a torneira também quando estiver escovando os dentes ou quando estiver a lavar o rosto. Você sabia que uma torneira aberta por 1 minuto, está desperdiçando 12 litros de água? Então, se você leva 2 minutos para escovar os dentes e deixa a torneira aberta, já estará desperdiçando 24 litros de água. Abra a torneira somente na hora da necessidade.
Assim você irá usar em torno de 2 litros de água. Você pode optar por encher um copo para escovar os dentes ou uma bacia para lavar o rosto. Imagine se você economiza 22 litros de água somente para uma vez que escova o dente, quanto isto não equivale por dia, pelas vezes que você abre a torneira, mais a sua família, e multiplique isto por 30 dias. É um volume muito grande de água desperdiçada.
Você pode deixar a louça suja imersa dentro de uma bacia na pia da cozinha. A diferença é que se você deixar louças sujas fora da pia, as gorduras e sujeiras ficam pegajosas dificultando na hora da lavagem, o que conseqüentemente necessitará de maior quantidade de água para lavá-las. Deixando a louça suja dentro de uma bacia com água, facilita na hora da lavagem: você diminui o tempo de lavagem e raciona a quantidade de água usada.
3. ECONOMIZAR NO CONSUMO DE GASOLINA
Evite acelerar todo momento ou freadas bruscas. O ideal é dirigir sem pressa, sem stress e fazer uma corrida com velocidade sempre estável, sem correr muito, porque senão gasta mais gasolina e também na hora de frear. Quer dizer muita velocidade para depois ter que frear muito, é melhor que estivesse numa velocidade mais controlada. Evita de desgastar as suas pastilhas de freio.
Não deixe objetos desnecessários no bagageiro do carro. Pois quanto mais pesado o carro mais gasolina ele estará consumindo. O mesmo acontece para quando você enche o tanque cheio do carro. O carro fica mais pesado. Na medida do possível, abasteça para que dure por alguns dias, ao invés de enchê-lo totalmente.
Não deixe de calibrar os pneus do seu carro. Pois os pneus descalibrados fazem aumentar o contato com o chão, fazendo aumentar o consumo de gasolina. Procure postos de gasolina que calibram o pneu de graça e nunca deixe de fazer a checagem do calibre.
Quando estiver num lugar que tenha que esperar, ou que não vá sair de imediato (uns 5 minutos), procure desligar o carro. Mesmo em marcha lenta o seu carro está a consumir gasolina.
4. ECONOMIZE AO COMPRAR O SEU CARRO NOVO
Quando você decide pela compra de um carro novo, você pode procurar algumas promoções. Por exemplo, no fim do ano, já está lançando o modelo do ano que vem num preço mais caro. Mas o mesmo carro, zero quilometro, mas do ano que ainda está vigorando, está num preço mais baixo. É uma forma de você ter um carro zero kilometro, por um preço um pouco mais baixo. A não ser que você faça questão de comprar um lançamento que ninguem tem ainda, mas pagando mais caro.

Imóveis – O Guia Definitivo Sobre o Mercado Imobiliário

A compra de um imóvel, seja para morar ou investir, é uma grande decisão.
Existem diversos fatores que devem ser analisados antes de tomar essa decisão e é sobre esses fatores que vamos discutir a partir de agora.

Comprar Imóvel Para Morar

Comprar um imóvel tem suas vantagens e desvantagens. É necessário conhecer os riscos do mercado imobiliário e o que fazer para reduzir esses riscos.
Afinal, problemas sempre podem ocorrer, mas é seu dever fazer o máximo de esforço para evitá-los.
Quando uma empresa desenvolve um empreendimento imobiliário, ela contrata profissionais de venda e de marketing, que estão tecnicamente preparados para mostrar apenas as vantagens e pontos positivos do produto.
E existe um enorme investimento nas ações de marketing e de venda de imóveis na planta.
Por lei, todas as características do negócio devem ser mostradas ao cliente, inclusive as negativas. Isto é feito através do contrato de promessa de compra e venda que você assinará.
E aqui começa o problema, pois estes pontos são citados em letras pequenas e palavras de difíceis de entender.
Para ajudar você a enfrentar os lados obscuros do mercado imobiliário brasileiro, recomendo a leitura destes artigos:

• Tudo que você precisa saber antes de comprar um imóvel
• Custos para Comprar um Imóvel

E o financiamento imobiliário?

Uma recente pesquisa mostrou que 7,9 milhões de famílias brasileiras pretendem realizar o sonho da casa própria nos próximos dois anos.
A maioria pretende fazer isso se endividando através de bancos e financeiras que estão oferecendo mais de R$ 95 bilhões em financiamentos imobiliários.
Mas será que essas famílias estão preparadas para encarar um financiamento de longo prazo, que pode chegar a 35 anos?
Todos os especialistas e educadores financeiros concordam que a melhor forma de comprar um imóvel é pagando à vista ou dependendo o mínimo possível do dinheiro de terceiros.
O financiamento é um mecanismo de empobrecimento das famílias. Juro é dinheiro gasto que não tem retorno. É uma forma de empobrecer em longo prazo.
Infelizmente muita gente desinformada acredita que ao adquirir um imóvel financiado está enriquecendo, está aumentando o patrimônio, e isso não é verdade.
Para ajudar você a descobrir as desvantagens do financiamento e aprender a organizar a sua vida financeira para comprar seu imóvel à vista ou com o mínimo de endividamento, recomendo a leitura deste artigo:

• Financiamento Imobiliário é um Mau Negócio

Comprar Imóvel Para Investir

O Brasil é considerado o segundo melhor país do mundo para ganhar dinheiro investindo em imóveis.
São Paulo é a quarta cidade mais atraente para investidores imobiliários, só perdendo para Nova York, Londres e Washington.
Muitos investidores internacionais estão transferindo seus recursos para empreendimentos no Brasil. Você, que é brasileiro e conhece bem a cidade onde mora, precisa se preparar para aproveitar as oportunidades que estão surgindo ao seu lado.
Quero inspirar você a dar os primeiros passos como pequeno investidor no mercado imobiliário.
E existe uma grande diferença entre se tornar um investidor ou um especulador. São os especuladores que estão correndo sérios riscos num cenário repleto de rumores sobre uma possível bolha imobiliária.
Certamente você conhece algumas pessoas que ganharam muito dinheiro com imóveis, nos últimos anos, sem grande esforço.
Muitas dessas pessoas contaram com a sorte, arriscaram seu dinheiro e obtiveram bom retorno.
A história se espalhou e atraiu cada vez mais pessoas leigas para o mercado, mas este ciclo de ouro está terminando e nem todos estão percebendo.
Chegou a hora de atuar como investidor e não como especulador.
Para ajudar você, recomendo a leitura deste artigo:

• 10 Dicas para Investir em Imóveis

Antes de investir em imóveis, invista no seu conhecimento!

Um erro muito comum que as pessoas cometem ao comprar um imóvel é não adquirir conhecimento para tomar essa decisão.
Muitas vezes, esse conhecimento está a seu alcance gratuitamente (estes artigos que recomendei são um exemplo) ou por poucos reais.
Agora me responda sinceramente: o que significa investir 500 reais em conhecimento quando você pretende realizar uma compra de centenas de milhares de reais?
Praticamente nada!
E se eu disser que é possível encontrar conteúdo de qualidade, 100% garantido, por muito menos de 500 reais?
E tem mais.
Com conhecimento de qualidade, é possível se livrar de furadas e até economizar milhares de reais.
Por essa razão, recomendo o kit Como Comprar Imóveis, composto pelos dois melhores livros digitais já escritos sobre o assunto.
Você vai aprender como comprar imóveis da forma correta, sem riscos, sem prejuízos e sem arrependimento.

Pagar um moai a si mesmo e cortar restaurante: veja 10 dicas do Sr. Dinheiro

Você já pensou em pagar uma cota de moai* para si mesmo, e fazer suas economias aumentarem sem nem se dar conta disso? Qual o melhor caminho para poupar dinheiro e comprar a casa própria, ou o tão sonhado carro? Como fazer o orçamento doméstico? Existe algum truque para não cair em tentação e parar de gastar dinheiro?
O economista e professor da FGV-RJ Luís Carlos Ewald, também conhecido como Sr. Dinheiro, dá dez dicas simples e bem-humoradas para melhorar a sua vida financeira.

1) Qual a melhor forma de se poupar dinheiro atualmente?

A melhor forma de poupar é pagar o moai para nós mesmos. Pense assim:estou em um moai onde tenho o compromisso de pagar todo mês. Todo mês, quando cai o salário, já retiro 10% do valor e deposito numa caderneta de poupança.
Desse modo, a pessoa vai juntar dinheiro até conseguir investir em algo que dê mais rentabilidade. Caderneta de poupança não é para ficar rico: ninguém fica rico desse jeito. A renda fixa serve para juntar dinheiro.
Quando falamos de quantias pequenas, não acho que faça muita diferença guardar o dinheiro em um CDB, ou fundo, ou no Tesouro Direto. Todas essas alternativas dão mais trabalho do que a caderneta de poupança, que é mais fácil para o pequeno investidor, pois ele não tem que entrar em computador, ele pode mudar de banco na hora em que quiser, todo mundo conhece a regra. Mas, claro, rende uma "merreca". Para ganhar dinheiro, tem que investir no mercado de ações na hora certa. Não tem outro jeito.

2) E para quem quer comprar a primeira casa, quais as dicas?

A principal é para que se faça uma pesquisa muito grande do preço à vista para pagar o mais barato possível. Se precisar de financiamento, financie pelo menor valor, pelo menor tempo possível. De preferência, não ultrapasse 15 anos de financiamento. Trinta anos de financiamento são um crime, uma armadilha para as pessoas, que vão comprometer boa parte da renda por um período muito grande de tempo.
Mas, se obtiver um financiamento nos moldes do programa do governo Minha Casa, Minha Vida, vale a pena financiar, pois a taxa de juros é subsidiada. Fora esse caso, a dica é esperar para comprar, porque o mercado imobiliário está começando a entrar em crise, e a bolha vai estourar, ou seja, os preços vão cair.

• O economista e professor da FGV-RJ Luís Carlos Ewald, também conhecido como Sr. Dinheiro
  

3) Qual o seu conselho para quem pretende financiar a compra de um carro?

Eu diria para não financiar nada. Diria até que não vale a pena comprar um carro se você percorre menos de 60 km por dia todos os dias em São Paulo, por exemplo. Nesse caso, é melhor andar de táxi.
Em três anos, um automóvel perde 40% do seu valor. Além disso, carro tem custos altos: IPVA, estacionamento, seguro, multa, manutenção, combustível. O pior é a depreciação. Um carro de R$ 25 mil, por exemplo, em três anos vale R$ 10 mil a menos. Some a isso todos os gastos, e veja quanto gastou por dia, ou quanto perdeu por não manter o dinheiro num investimento.
Mas se, ainda assim, quiser comprar o veículo, melhor comprar à vista ou financiar pelo menor tempo possível para pagar menos juros.

4) Qual a melhor escolha na taxa de juros: a pré ou a pós-fixada?

No momento é a pós-fixada, já que a taxa Selic (principal taxa de juros da economia, que norteia todos os contratos) está com tendência de alta.

5) Como fazer um bom orçamento doméstico?

Anotando todas as despesas para ver o que é supérfluo e o que não é, e tratar de gastar menos do que se ganha, poupando pelo menos 10% da renda. Se você gasta muito com cafezinho em padaria, por exemplo, tem que anotar esse custo também. Tem que anotar tudo, para saber por onde seu dinheiro está escapando.

6) Quais as dicas para não gastar demais na hora das compras?

Não levar cartão de crédito, nem cheque, nem carteira de identidade, para não cair na tentação de fazer um financiamento. Vai com uma nota de R$ 100 que ninguém troca. Lembre-se: toda dieta é boa desde que seja feita.

7) Qual é a proporção ideal de salário para economizar?

Dez por cento é uma boa proporção, é um dízimo para nós mesmos. Separe os 10% para poupar assim que cair o salário, para não ter tempo de gastar.

8) Como saber quais são as despesas que podemos cortar?

Tudo o que for supérfluo e que seja passível de cortar ou mudar de fornecedor. Aluguel, prestação de serviços, mensalidade escolar, tudo é passível de mudança. Há escolas que dão grandes descontos para quem paga antecipado, de 20% a 30% do valor.
Só não dá para deixar de comer, de ter gastos com alimentação. Mas dá para deixar de ir a restaurantes, por exemplo.

9) Vale mais a pena morar de aluguel a comprar uma casa?

Sim, principalmente agora que o valor do aluguel está em torno de 0,3% do valor do imóvel. Se for alugar, pechinche bastante. Se a intenção é comprar a casa própria, vá economizando durante esse tempo [enquanto mora no imóvel alugado], junte dinheiro para dar uma boa entrada na casa própria e financiar por menos tempo.

10) Investir em ações é algo muito arriscado ou todos deveriam investir uma parcela do seu patrimônio nesse tipo de investimento para o futuro?

Ações representam empresas, e empresas são as que mais ganham sempre. Se você souber ser um bom empreendedor, você vai ganhar bem. As empresas com ações em Bolsa normalmente são negócios bem administrados. Se quiser investir em ações, peça informações, acompanhe o mercado aos poucos. No momento, está uma maravilha para comprar porque as ações estão em baixa. Esta é a hora de comprar.

* moai :uma forma popular de guardar dinheiro entre amigos, e faz o montante render mais.

Como Economizar Dinheiro!!

Economizar dinheiro é uma dessas coisas que é muito mais fácil de dizer do que fazer. É muito mais do que “gastar menos dinheiro” (embora esta parte seja um desafio em si mesmo). Como conseguir economizar dinheiro ou como guardar dinheiro, como você vai alocá-lo e como  pode ter certeza que ele vai permanecer por lá? Veja abaixo como poupar dinheiro, como definir metas realistas, manter seus gastos sob controle e aproveitar o máximo de seu dinheiro.
1) A primeira coisa é liquidar suas dívidas. Calcule quanto você gasta por mês em pagamento de dívidas e você verá que a eliminação da dívida é o caminho mais rápido para ter dinheiro para economizar. Uma vez que o dinheiro é liberado do pagamento da dívida, ele pode ser facilmente redirecionado para a poupança.
Além disso, quanto mais cedo você acabar com a dívida, menos juros vai pagar e esse dinheiro pode ser economizado.
Se você optar por começar a poupar antes de saldar completamente a sua dívida, veja se é possível fazer consolidação de dívidas para que você não pague muito juros. O único tipo de poupança que deve ter precedência sobre a quitação total da dívida é a criação de um fundo de emergência (tenha dinheiro suficiente para sobreviver de 3 a 6 meses se você perder a sua renda).
2) Estabeleça metas de poupança. Para objetivos a curto prazo, isto é fácil. Se você quiser comprar um blu ray player, descubra quanto ele custa; se você quiser comprar uma casa, determine quanto de entrada você precisa. Para objetivos a longo prazo, como aposentadoria, você precisa fazer um planejamento muito mais elaborado (determine quanto você precisa para viver confortavelmente por 20 ou 30 anos depois de parar de trabalhar) e você também vai precisar analisar como seus investimentos ajudarão você a alcançar esses objetivos.
3) Estabeleça um calendário. Por exemplo: “Eu quero comprar uma casa em dois anos a partir de hoje”. Defina uma data concreta para objetivos a curto prazo e certifique-se que o objetivo é atingível, viável dentro desse período de tempo. Se não for possível, você só vai ficar frustrado.
4) Descubra o quanto você terá que economizar por semana ou por mês para atingir cada uma das metas de poupança que você definiu. Para cada meta, calcule quanto você precisa para começar a economizar a partir de hoje. Para a maioria das metas, é melhor poupar o mesmo montante em cada período.
Por exemplo, se você quiser ajuntar 5 mil reais para dar entrada em uma casa em 24 meses (dois anos), você vai precisar economizar cerca de 210 por mês. Mas se o seu salário é de 400 reais, é bem provável que você não consiga cumprir. Ajuste o seu calendário até que você obtenha um valor realista.
5) Mantenha um registro de suas despesas. O que você economiza pode ser simplificado em 2 perguntas: quanto você ganha e quanto você gasta. Uma vez que você tiver mais controle sobre quanto você gasta, faça uma análise crítica de seus gastos. Anote tudo que você gasta por algumas semanas ou um mês. Seja o mais detalhado possível e tente não deixar de fora as pequenas compras.
Categorize toda compra ou despesa: aluguel, seguro de autómovel, gasolina, gastos com carro, conta de telefone, TV a cabo, gás, eletricidade, alimentação, diversão, etc. Sempre leve uma caderneta com você.
Acostume-se a escrever todos os gastos e guardar os recibos. Uma vez por semana faça uma análise da sua caderneta e recibos. Anote as suas despesas em um caderno maior ou um programa de planilha. Há também muitos programas de computador que poderão ajuda-lo a controlar seus gastos.
6) Corte suas despesas. Dê uma olhada em seus gastos após um ou dois meses. Você provavelmente vai se surpreender quando você olhar: 40 reais em petiscos e refrigerantes, 100 em estacionamento. Você provavelmente verá alguns cortes fáceis de serem feitos.Dependendo de quanto você precisa poupar, no entanto, talvez você precise tomar algumas decisões difíceis. Pense sobre suas prioridades e faça os cortes permissíveis.
Calcule o quanto esses cortes vão poupar por ano e você estará muito mais motivado para economizar.Você pode mudar para uma casa ou apartamento menos caro? Você pode refinanciar sua hipoteca? Você consegue pensar em alguma maneira de como economizar dinheiro em gasolina ou desistir de comprar um carro completamente? Se sua família tem mais de um carro, você consegue desfazer deles e ficar com um?
Você pode obter um preço melhor de seguro de carro? Consulte outras seguradoras e certifique-se que você está recebendo o melhor preço possível. Compre o que está na seção de desconto de lojas de roupas. Ítens de queima de estoque tem preço bem baixo e você pode poupar 50% ou mais.
Você consegue deixar de usar o telefone fixo e usar celular e economizar dinheiro através da Internet usando serviços gratuitos como a Skype? Você consegue viver sem TV a cabo ou satélite? Você pode reduzir a conta de gás, água, luz? Tem como economizar energia elétrica? Tem como economizar combustível? Você pode evitar de comer fora? Comprar alimentos em quantidade? Cozinhar mais em casa?
7) Reavalie suas metas. Subtraia suas despesas (aquelas do qual você não pode viver sem) de sua renda líquida (ou seja, apos a subtração dos impostos). Qual a diferença? Ela corresponde às suas metas de poupança? Digamos que você decidiu que você consegue viver com 2.400 por mês e seu hollerith é de 3.000 por mês. Isso te deixa com 600 reais para economizar. Se não há como ecomomizar dinheiro que precisa dentro do seu orçamento, dê uma olhada no que você está economizando e corte as coisas menos importantes. Ou ajuste o calendário. Como, por exemplo, adiar a compra de um carro novo por mais um ano. Ou talvez você não precise realmente de uma TV de tela grande.
8) Faça um orçamento. Uma vez que você tenha conseguido equilibrar seus ganhos com suas metas de poupança e gastos, faça um orçamento para que você saiba a cada mês quanto você pode gastar em qualquer categoria. Isto é especialmente importante para despesas que variam muito ou que são difíceis de serem controladas (exemplo: vou gastar apenas 50 por mês em entretenimento).
9) Pare de usar cartão de crédito. Pague tudo com dinheiro vivo. Não use nem mesmo cheque. É mais fácil gastar mais quando você está usando cheque ou cartão de crédito porque você não sabe exatamente quanto tem lá. Se você tem dinheiro, você pode ver a carteira vazia. Você pode até mesmo ter um envelope com a quantidade pré determinada de dinheiro alocado para cada despesa com um rótulo ou ter caixas separadas para cada despesa (por exemplo, uma para café, outro para o gás, outra para diversos).
Quando você retirar o dinheiro de uma caixa para uma determinada despesa, você verá quanto resta. Se você precisa de ter cartão de crédito mas não quer ter a tentação de usá-lo no dia-a-dia, feche a parte de sua carteira com uma nota ou imagem lembrando de suas metas de poupança. Cartão de crédito não é inerentemente mal. É uma questão de auto controle. Se você usá-los responsavelmente (ou seja, pagar completamente todo mês), você pode se beneficiar dele.
Mas a razão pela qual as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro é que seus clientes acabam gastando dinheiro que eles não tem. A menos que você seja uma das pessoas que podem pagar religiosamente o saldo total todos os meses, não caia nas promoções que as companhias de cartão de crédito usam para seduzi-lo (dinheiro de volta, sistema de pontos e similares).
11) Pague-se primeiro. Poupança deve ser a prioridade número um. Por isso não basta dizer que você vai guardar o que sobra no final do mês. Faça o depósito na sua poupança assim que você receber o salário. Uma forma eficaz e fácil de começar a poupar é simplesmente depositar 10% de cada salário em uma conta poupança.
Se você receber um cheque ou uma soma de dinheiro, digamos 458,44, mova o ponto decimal uma casa para a esquerda e deposite este valor: 45,84. Isso funciona bem e exige pouco raciocínio; ao passar dos anos, você tem uma boa soma na poupança. Em algumas décadas você será um milionario.
12) Sempre sobrestime suas despesas e subestime sua renda.
13) Tem hobby ou passatempo? Um hábito importante para poupar se você tem um hobby é ter uma regra onde você deposita na sua poupança aquilo que você gasta em seu hobby ou passatempo. Por exemplo, se você comprar uma luva de goleiro por 34 reais, outros 34 vão para a sua poupança. Considera poupança como altamente importante para você? Então dobre esse dinheiro de equivalência. Esta regra de poupança vai fazer duas coisas: fazer você cconomizar dinheiro regularmente e rapidamente e mostrar o quanto você está gastando monetariamente em seu passatempo.
14) Se você recebeu dinheiro inesperado ou não planejado, coloque tudo ou grande parte dela em sua poupança, mas continue a guardar o seu dinheiro que entra regularmente também. Você vai alcancar seus objetivos de poupança mais cedo.
15) Faça compras com dinheiro vivo. Use um cofrinho para guardar o troco ou as moedas. Pode parecer insignificante, mas quando acumulados ao longo do tempo podem ajudar você a economizar.
16) Como juntar dinheiro ganhando pouco? A maioria das pessoas pode sempre economizar alguma coisa independentemente dos seus rendimentos. Começando a economizar aos poucos vai ajudar o hábito de poupar. Mesmo que poupe pouco como 5 reais por mês, você vai aprender que não precisa de tanto dinheiro como pensa. Taí uma resposta para aqueles que perguntam como poupar dinheiro ganhando pouco.
17) Se você não pode cancelar todos os seus cartões de crédito congele-os. Falo a sério! Coloque-os em um recipiente, encha-o com água e deixe no congelador. Dessa forma, se você sentir vontade para usar o cartão de crédito, você tem que esperar que o gelo derreter e durante esse tempo você pode vir a cair na real e perceber que você não precisa realmente comprar o que você queria comprar.
18) Se você recebe a mesma quantia regularmente, fica mais fácil de orçamentar seu dinheiro ao longo do tempo. Se você tem renda variável, fica mais difícil antecipar suas despesas porque você não vai saber quando será a próxima vez que você vai receber. Neste caso faça uma lista de categorias em ordem de importância em seu orçamento e preencha os itens na ordem de prioridade. Sempre aja de maneira conservadora; assuma que vai levar tempo para o dinheiro entrar novamente.
19) Use afirmações para se auto conscientizar. Repita essa afirmação para si mesmo: “Dívida não é opção de vida”.
20) Desfrute dos prazeres simples da vida. Durante a Grande Depressão, as pessoas se divertiam sem tem que gastar dinheiro. Adolescentes tinham concursos de dança, todo mundo jogava Banco Imobiliário, montavam quebra-cabeças, liam livros e ouviam rádio. Se reuniam para discutir filosofia ou rezar; jogar poker ou fazer tricô, tocar instrumentos e dançar.
Naquela época era necessário um pouco de imaginação e criatividade, mas eles tinham um monte de diversão sem ter que ir ao shopping center. E você pode também. Muitas das amizades e alianças entre pessoas formadas durante a Grande Depressão com base em tais atividades duraram décadas e décadas.
21) Se você tiver gente que gasta muito dinheiro em seu círculo de amigos, arrange desculpas para explicar por que você não pode sair com eles toda vez.
22) Não faça window shopping com dinheiro no bolso. Você só vai se sentir tentado a gastar um dinheiro que você não pode ter o luxo de perder. Somente faça compras tendo em mão uma lista de compras previamente definida.
23) Depois de uma longa semana de trabalho, você pode estar tentado a algum luxo falando a si mesmo “eu mereço isso”. Mas lembre-se que as coisas que você compra não são presentes para você mesmo. Eles são trocas de seu dinheiro por produtos. Diga a você mesmo: “É claro que eu mereço isso, mas eu posso me dar ao luxo de ter isso? Se eu não puder, isso não significa que eu não tenha valor; eu MEREÇO o objetivo de atingir o meu objetivo de poupar! ”
24) Não tente cortar custos ligados à saúde a menos que você esteja realmente em dificuldades financeiras (como estar morando debaixo da ponte ou ter filhos passando fome). Ir ao médico pode custar dinheiro mas deixar de fazê-lo irá lhe custar mais ainda na frente quando este problema de saúde piorar devido à negligência

Aprenda a organizar as finanças e fique tranquilo o ano de 2014.

O ano novo chega e, junto com ele, vêm os gastos do começo do ano. Apesar da ajuda do 13º do mês passado, é necessário um planejamento para fazer render o dinheiro destinado aos gastos extras, que começaram já no final do ano, com presentes de Natal e férias, e se estendem até os primeiros meses do ano, com matrícula e material escolar, IPVA, IPTU, seguro do carro, etc.
Se os gastos acabaram sendo maiores do que o salário, e você já começou o ano no aperto, talvez seja hora de considerar criar um fundo de emergência. A reserva é destinada a cobrir eventualidades, como desemprego e problemas de saúde na família, e também pode servir de reforço para os períodos do ano em que os gastos são maiores.
Para montar a reserva, é recomendado economizar cerca de 10% da renda líquida, mensalmente, até arrecadar uma quantia que represente de três a seis meses das despesas fixas. O ideal é separar este dinheiro assim que receber o salário, garantindo maior controle.
Estas regras, no entanto, são maleáveis. “A gente passa uma recomendação do que é ideal, como em uma dieta: você tem uma linha pra seguir, mas tem momentos em que abusa. Você pode sair um pouco da linha, desde que retome depois. Tem que adaptar a regra à sua realidade”, esclarece Waldeli Azevedo, consultora financeira do programa de educação financeira da Visa, Finanças Práticas.
Veja as ações recomendadas pela especialista para criar um fundo de emergência e ficar tranquila o ano todo.
1. Montar um orçamento
A primeira coisa a fazer é montar uma planilha detalhada com os gastos mensais e, com base nela, estimar quanto sobra no final do mês. “Esta época do ano é a melhor para fazer um orçamento e ver se você está no caminho certo. Se começar agora, vai perceber ao longo do ano os períodos em que gasta mais ou menos e vai conseguir se organizar melhor. Não é só corte, tem que se organizar”, explica a consultora.
Como fazer isso? “Listando todos os seus gastos, tanto as despesas fixas quanto as variáveis. O legal no começo é fazer um monitoramento de tudo que você gasta, anotando em um diário, pois assim consegue identificar as despesas invisíveis.” Segundo a especialista, estes são os gastos do dia-a-dia que fazemos sem perceber, e, por isso, nem sempre nos lembramos de incluí-los no orçamento. “Um bom exemplo é o cafezinho: são R$ 3 por dia que, no final do mês, acaba gerando um gasto relevante”, completa.
2. Aumentar a renda
Buscar novas formas de ganhar dinheiro extra ajuda a acelerar a formação da reserva financeira. “A dica aqui é simplificar. Tem pessoas que querem ter ideias mirabolantes de negócios. Procure coisas que você saiba fazer, olhe ao seu redor, no seu bairro, no seu trabalho. Você pode lecionar um idioma, dar aulas de um instrumento musical, passear com cachorros no seu bairro, vender doce, levar um lanche ou congelado para vender no trabalho para as pessoas que não têm tempo para almoçar, etc.”, recomenda Waldeli.
3. Reduzir os custos
Esta ação pode ajudar principalmente quando não é possível encontrar novas formas de ganhar dinheiro. “Encontre as gorduras do seu orçamento, ou seja, tudo que você pode cortar”, recomenda a especialista. Gastos essenciais incluem aluguel, condomínio, contas de água e luz, gastos com saúde, alimentação, educação e transporte. “Levar uma lista ao supermercado é uma boa ideia para evitar comprar coisas supérfluas. Além de prática, ela economiza bastante. Evite também levar crianças ao supermercado, pois elas sempre pedem uma bolachinha a mais, e procure não fazer compras com fome”, orienta. “Para quem tem criança, procure fazer um lanche em casa antes de ir ao cinema, ao invés de comer no fast food, e, no lugar da pipoca, leve uma bala ou um chocolate.”
4. Poupar
Depositar o dinheiro extra em uma caderneta de poupança ou em algum outro tipo de investimento de baixo risco evita que você caia em tentação. “Não deixe o dinheiro à vista, pois, se estiver na sua conta, você com certeza vai gastar. Coloque em uma conta na qual não mexa muito, ou na poupança”, orienta. A consultora também esclarece que não é necessário poupar todo mês. “Se este mês você ficou apertada, pode deixar para guardar no próximo mês sem problema. Fazer um fundo de emergência não deve ser um sofrimento. Terminar o mês deixando um pouquinho na conta já e ótimo”, explica.
5. Investir
Este item merece um pouco mais de cuidado, já que o investimento pode apresentar riscos. “Nesta situação, investimentos devem ser feitos para você dormir tranquila. Se você for investir em algo e perder o sono pensando se vai acabar perdendo tudo, não funciona”, alerta. No caso do fundo de emergência, os tipos de investimento mais indicados são os de renda fixa, cuja rentabilidade é determinada, como a poupança e o CDB. “Estes investimentos têm pouco risco e alta liquidez, ou seja, são fáceis de resgatar. Se você precisar do dinheiro amanhã, ele estará lá”, explica.
Quando o fundo de reserva atingir a quantia ideal, a recomendação da especialista para garantir uma renda extra é manter o dinheiro no investimento de renda fixa e começar uma nova reserva destinada a outros tipos de investimento.

Como economizar com a lista de material escolar no inicio de ano.

Todo início de ano ou semestre letivo as papelarias e livrarias ficam lotadas de pais em busca de material escolar. Nesse período, os preços dos materiais escolares sobem consideravelmente se comparados a outras épocas do ano. Com isso, o gasto que se tem com os materiais escolares supera os demais. Para ajudar os pais a economizar e comprar o material mais adequado.

A analista financeira Maria Correia, falou sobre alguns pontos importantes para os pais não gastarem mais que o necessário na hora de realizam as compras para o inicio do ano letivo. “ O primeiro passo para qualquer compra bem sucedida  é comprar com antecedência essa dica não serve somente para a compra do material escolar, mas para qualquer negociação, o tempo e a demanda influenciam diretamente no valor do produto.  Outra boa dica é procurar reaproveitar o material usado no ano anterior. Antes de sair às compras, verifique os materiais do ano ou semestre anterior para saber o que você pode reaproveitar.,” detalhou a especialista.

Nem sempre o material mais sofisticado é o de melhor qualidade ou o mais adequado. Evite comprar materiais com personagens, logotipos e acessórios licenciados, porque geralmente os preços são mais elevados. A publicidade exerce grande influência sobre crianças e adolescentes;

Antes de sair às compras, verifique quais os itens que restaram do período letivo anterior e avalie a possibilidade de reaproveitá-los. Em seguida, faça uma pesquisa de preços em diferentes estabelecimentos;

Algumas lojas concedem descontos para compras em grandes quantidades, portanto, sempre que possível, reúna um grupo de consumidores e discuta sobre essa possibilidade com os estabelecimentos;

Fique de olho nas embalagens de materiais como colas, tintas, pincéis atômicos, fitas adesivas, entre outros, que devem conter informações claras, precisas e em língua portuguesa a respeito do fabricante, importador, composição, condições de armazenagem, prazo de validade e se apresentam algum risco ao consumidor.

É importante esclarecer que a escola não pode:

• Solicitar a compra de materiais de uso coletivo, tais como material de higiene e limpeza ou taxas para suprir despesas com água, luz e telefone;
• Exigir a aquisição de produtos de marca específica; determinar a loja ou livraria onde o material deve ser comprado.
• Saiba que: Algumas escolas exigem que o material escolar seja comprado no próprio estabelecimento. Esta é uma prática abusiva, pois é obrigação da escola fornecer as listas de material escolar aos alunos, a fim de que os pais ou responsáveis possam pesquisar preços e escolher o local em que irão adquirir os produtos.

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Trabalhar com as contas de inicio de ano, acaba sendo uma tarefa bastante complicada, pois as vezes deixamos as contas do Natal para o começo do ano e prejudicamos o nosso ordenado do mês. Por isso, é necessário ter uma série de cuidados para acabar não começando o ano no vermelho. Pensando nisso,resolvi trazer dicas e sugestões sobre como economizar com contas de começo de mês. Quer saber mais? Acompanhe  esse artigo e tire todas as suas dúvidas.
O primeiro passo para conseguir economizar dinheiro é ter um planejamento de suas contas, evidenciando o que você ganha com o que você gasta, assim, você consegue mensurar os seus gastos com besteiras no dia-a-dia e vê qual dessas opções você pode diminuir no final do mês para conseguir economizar no final das contas. Portanto, para que você consiga ter uma economia no final do mês, é de extrema importância que você se policie dos seus gastos e veja qual das opções podem ser cortadas.
O site Meu bolso em Dia, traz várias dicas para economizar com contas de começo de ano, bem como no ano inteiro para consigamos mensurar nossos gastos e poder até fazer uma poupança. Acesse ao site pelo link http://www.meubolsoemdia.com.br  e pegue todas as informações para poder tirar todas as suas dúvidas e saber mais como colocar as contas em dia no começo do ano, afinal, no inicio do ano é que devemos colocar as idéias em prática e principalmente maneiras de economizar dinheiro para o começo do ano.
Pela internet, ainda existem várias opções para servir como base para quem precisa saber como fazer economia com contas de começo de ano, um desses sites, o E-Tribuna, traz várias sugestões para você economizar e ainda lembra que no inicio do ano tem as contas de seguros, IPVA, IPTU, entre várias outros gastos adicionais que devem ser levados em consideração na hora de pensar na economia.